Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές για διαφορετικά σενάρια δανείων με την αριθμομηχανή στεγαστικών δανείων μας.
Οι τιμές που βλέπετε εδώ γενικά δεν θα είναι άμεσα συγκρίσιμες με τις τιμές των teaser που βλέπετε να διαφημίζονται στο διαδίκτυο, καθώς αυτές οι τιμές επιλέγονται ως οι πιο ελκυστικές, ενώ αυτές οι τιμές είναι μέσες τιμές. Τα επιτόκια teaser μπορεί να περιλαμβάνουν την εκ των προτέρων πληρωμή πόντων ή μπορεί να επιλέγονται με βάση έναν υποθετικό δανειολήπτη που έχει εξαιρετικά υψηλό πιστωτικό σκορ ή παίρνει ένα δάνειο μικρότερο του μέσου όρου. Το επιτόκιο στεγαστικών δανείων που θα λάβετε τελικά θα βασίζεται σε παράγοντες όπως το πιστωτικό σας σκορ, το εισόδημά σας κ.λπ., επομένως μπορεί να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο από τους μέσους όρους που βλέπετε εδώ.
Τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων ανά κράτος
Τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια στεγαστικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτεία στην οποία πραγματοποιούνται οι δημιουργίες. Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων μπορούν να επηρεαστούν από τις διακυμάνσεις σε επίπεδο κράτους στο πιστωτικό αποτέλεσμα, τον μέσο τύπο και το μέγεθος της υποθήκης, επιπλέον των διαφορετικών στρατηγικών διαχείρισης κινδύνου των μεμονωμένων δανειστών.
Οι πολιτείες με τους χαμηλότερους μέσους όρους νέων αγορών την Πέμπτη ήταν το Βερμόντ, το Μισισιπή, το Ντελαγουέρ, η Αϊόβα, η Λουιζιάνα και η Βόρεια Ντακότα, ενώ οι πολιτείες με τους υψηλότερους μέσους όρους ήταν η Νεβάδα, η Μινεσότα, η Αριζόνα, η Ουάσιγκτον, το Όρεγκον και το Αϊντάχο.
Τι προκαλεί την αύξηση ή την πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων;
Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων καθορίζονται από μια σύνθετη αλληλεπίδραση μακροοικονομικών και κλαδικών παραγόντων, όπως:
- Το επίπεδο και η κατεύθυνση της αγοράς ομολόγων, ιδιαίτερα οι αποδόσεις του 10ετούς Δημοσίου
- Η τρέχουσα νομισματική πολιτική της Federal Reserve, ιδίως όσον αφορά την αγορά ομολόγων και τη χρηματοδότηση ενυπόθηκων δανείων με κρατική εγγύηση.
- Ανταγωνισμός μεταξύ των ενυπόθηκων δανειστών και μεταξύ των τύπων δανείων
Δεδομένου ότι οι διακυμάνσεις μπορεί να προκληθούν από πολλούς από αυτούς τους παράγοντες ταυτόχρονα, είναι συνήθως δύσκολο να αποδοθεί η αλλαγή σε έναν μόνο παράγοντα.
Μακροοικονομικοί παράγοντες διατήρησαν την αγορά στεγαστικών δανείων σχετικά χαμηλά για μεγάλο μέρος του 2021. Ειδικότερα, η Federal Reserve έχει αγοράσει ομόλογα δισεκατομμυρίων δολαρίων ως απάντηση στις οικονομικές πιέσεις από την πανδημία. Αυτή η πολιτική αγοράς ομολόγων έχει μεγάλη επιρροή στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων.
Ωστόσο, ξεκινώντας τον Νοέμβριο του 2021, η Fed άρχισε να μειώνει τις αγορές ομολόγων της προς τα κάτω, κάνοντας βαθιές μειώσεις κάθε μήνα μέχρι να φτάσει στο καθαρό μηδέν τον Μάρτιο του 2022.
Έκτοτε, η Fed αύξησε επιθετικά το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων για να καταπολεμήσει τον υψηλό πληθωρισμό εδώ και δεκαετίες. Αν και το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων μπορεί να επηρεάσει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, δεν επηρεάζει άμεσα. Στην πραγματικότητα, το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να κινηθούν προς αντίθετες κατευθύνσεις.
Ωστόσο, δεδομένης της ιστορικής ταχύτητας και του μεγέθους των αυξήσεων των επιτοκίων της Fed το 2022 και το 2023 (αύξηση του επιτοκίου αναφοράς κατά 5,25% συνολικά τους τελευταίους 18 μήνες), ακόμη και η έμμεση επιρροή στο επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων είχε ως αποτέλεσμα ανοδική επίδραση στην στεγαστικά επιτόκια τους τελευταίους 18 μήνες. τα τελευταία δύο χρόνια.
Η επόμενη συνεδρίαση της Fed για τον καθορισμό των επιτοκίων έχει προγραμματιστεί να ολοκληρωθεί στις 20 Σεπτεμβρίου και οι χρηματοπιστωτικές αγορές έχουν τιμολογήσει με σχεδόν βεβαιότητα ότι η κεντρική τράπεζα θα διατηρήσει τα επιτόκια σταθερά αυτή τη φορά. Ωστόσο, η αύξηση των επιτοκίων τον Νοέμβριο ή τον Δεκέμβριο παραμένει μια πιθανότητα, με τους traders να προβλέπουν πιθανότητες 35-40% ότι μια αύξηση θα ανακοινωθεί σε μία από αυτές τις συναντήσεις.
Μεθοδολογία
Οι εθνικοί μέσοι όροι που αναφέρονται παραπάνω υπολογίστηκαν με βάση το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται από περισσότερους από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας, υποθέτοντας αναλογία δανείου προς αξία (LTV) 80% και έναν υποψήφιο με πιστοληπτική αξιολόγηση FICO μεταξύ 700 και 760. εύρος. Τα επιτόκια που προκύπτουν είναι αντιπροσωπευτικά του τι πρέπει να περιμένουν οι πελάτες όταν λαμβάνουν πραγματικές προσφορές από τους δανειστές με βάση τα προσόντα τους, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν από τις διαφημιζόμενες τιμές.
Για τον χάρτη μας με τα καλύτερα κρατικά επιτόκια, παρατίθεται το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται αυτήν τη στιγμή από έναν ερωτηθέντα δανειστή σε αυτήν την πολιτεία, υποθέτοντας τις ίδιες παραμέτρους LTV 80% και πιστωτικό σκορ μεταξύ 700 και 760.
Investopedia / Άλις Μόργκαν