Μπορώ να μετατρέψω ένα επίδομα Κοινωνικής Ασφάλισης σε επίδομα συζύγου;

Οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης μπορούν να σας προσφέρουν μια αξιόπιστη ροή εισοδήματος συνταξιοδότησης. Το να αποφασίσετε πότε θα λάβετε επιδόματα είναι μια σημαντική ερώτηση, ειδικά εάν είστε παντρεμένοι και ελπίζετε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για παροχές συζύγου. Εάν λαμβάνετε ήδη Κοινωνική Ασφάλιση, μπορεί να αναρωτιέστε εάν είναι δυνατόν να μεταβείτε σε συζυγικό επίδομα αργότερα. Η απάντηση εξαρτάται από το εάν ο σύζυγός σας λαμβάνει ή όχι παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης.

Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τι πληροίτε τις προϋποθέσεις και πότε είναι η καλύτερη στιγμή για να αρχίσετε να συλλέγετε παροχές στο πλαίσιο του πλήρους συνταξιοδοτικού σας προγράμματος.

Πώς λειτουργούν οι παροχές συζύγου Κοινωνικής Ασφάλισης;

Ο υπολογισμός των παροχών κοινωνικής ασφάλισης ως παντρεμένο ζευγάρι είναι λίγο διαφορετικός από τον υπολογισμό τους ως άγαμος. Όταν ένα άτομο κάνει αίτηση για παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης, ο σύζυγός του δικαιούται συζυγικό επίδομα. Το επίδομα βασίζεται στις εισφορές Κοινωνικής Ασφάλισης του συζύγου τους και περιορίζεται στο 50% του ποσού των παροχών τους σε ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης. Για παράδειγμα, εάν λάμβαναν 2.200 $ το μήνα σε ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης, το επίδομα συζύγου τους θα ήταν το πολύ 1.100 $ το μήνα.

Για να λάβετε επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης συζύγου, πρέπει:

• Να είστε τουλάχιστον 62 ετών, η μικρότερη ηλικία που μπορείτε να λάβετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης Ή

• Να είστε ο κηδεμόνας ενός παιδιού κάτω των 16 ετών ή ενός παιδιού που λαμβάνει επιδόματα αναπηρίας Κοινωνικής Ασφάλισης

• Να είστε παντρεμένοι για τουλάχιστον ένα χρόνο με κάποιον που έχει υποβάλει αίτηση για συνταξιοδοτικές παροχές

Όταν κάνετε αίτηση για παροχές συζύγου, η Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης υπολογίζει επίσης τις παροχές σας με βάση το ιστορικό εργασίας και το εισόδημά σας. Εάν δικαιούστε να λάβετε το επίδομα συνταξιοδότησης καθώς και τις παροχές συζύγου, τότε θα λάβετε το μεγαλύτερο από τα δύο.

Εάν ο σύζυγός σας δεν έχει ακόμη υποβάλει αίτηση συνταξιοδότησης, δεν μπορείτε να λάβετε συζυγικές παροχές. Μπορείτε, ωστόσο, να διεκδικήσετε τις δικές σας συνταξιοδοτικές παροχές εάν είστε τουλάχιστον 62 ετών.

Η λήψη Κοινωνικής Ασφάλισης στην ηλικία των 62 ετών θα μειώσει το ποσό των παροχών σας, χαμηλότερο από το ποσό που θα δικαιούσατε αν περιμένατε μέχρι να συμπληρώσετε την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης. Από την άλλη πλευρά, η καθυστέρηση των παροχών μέχρι την ηλικία των 70 ετών αυξάνει το ποσό των παροχών σας.

Η ιστορία συνεχίζεται

Εάν υποβάλετε αίτηση για παροχές συζύγου και υποβάλετε αίτηση πριν από την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησής σας, το ποσό των παροχών σας θα είναι περίπου 30% αντί για 50%. Η μόνη εξαίρεση είναι εάν διεκδικείτε επιδόματα συζύγου και φροντίζετε ένα παιδί κάτω των 16 ετών ή ένα παιδί με αναπηρία.

Μπορώ να μετατρέψω το επίδομα Κοινωνικής Ασφάλισης σε συζυγικό επίδομα;

Η μετάβαση από το κανονικό επίδομα συνταξιοδότησης σε ένα επίδομα συζύγου είναι κάτι που μπορεί να σας ενδιαφέρει εάν ελπίζετε να μεγιστοποιήσετε τα οφέλη Κοινωνικής Ασφάλισης. Το αν μπορείτε να κάνετε αυτήν την αλλαγή εξαρτάται από το αν ο σύζυγός σας λαμβάνει ήδη παροχές ή όχι.

Εάν ο σύζυγός σας δεν λαμβάνει ακόμη παροχές συνταξιοδότησης, μπορείτε τεχνικά να λαμβάνετε τις κανονικές σας παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης ξεκινώντας από την ηλικία των 62 ετών. Όταν ο σύζυγός σας διεκδικήσει αργότερα τις παροχές του, μπορείτε να μεταβείτε σε συζυγικές παροχές. Αυτό θα μπορούσε ενδεχομένως να αυξήσει το συνολικό ποσό των παροχών που λαμβάνετε ως ζευγάρι, εάν περιμένουν μέχρι την ηλικία των 70 ετών για να αρχίσουν να εισπράττουν επιδόματα.

Τι πρέπει να κάνετε εάν ο σύζυγός σας λαμβάνει ήδη παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης; Σε αυτήν την περίπτωση, ισχύει ο κανόνας της θεωρούμενης κατάθεσης. Αυτός ο κανόνας ορίζει ότι όταν ένα άτομο υποβάλλει αίτηση για τακτικό επίδομα συνταξιοδότησης, εγκρίνεται επίσης για παροχές συζύγου, εάν δικαιούται να τις λάβει. Και πάλι, θα λάβετε το μεγαλύτερο ποσό από τα δύο.

Εάν είστε έτοιμοι να ταιριάξετε με τοπικούς συμβούλους που μπορούν να σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, ξεκίνα τώρα.

Προβλεπόμενη κατάθεση και παροχές συζύγου

Η Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης εφάρμοσε τον κανόνα της υποθετικής αναφοράς για να αποφύγει τη διπλή εμβάπτιση. Πριν από αυτόν τον κανόνα, εάν οι παροχές συζύγου ήταν μεγαλύτερες από τις ατομικές παροχές, το άτομο μπορούσε να λάβει συνδυασμό παροχών ίσο με το υψηλότερο επίδομα. Η λογιζόμενη κατάθεση εμποδίζει τους συζύγους να λάβουν ένα είδος συνταξιοδοτικού επιδόματος, ενώ απολαμβάνουν επίσης την αναβολή ενός άλλου είδους παροχών.

Υπάρχουν μερικές εξαιρέσεις σε αυτόν τον κανόνα, οι οποίες εξακολουθούν να σας επιτρέπουν να διεκδικείτε παροχές συζύγου ανεξάρτητα από το δικό σας επίδομα συνταξιοδότησης. Μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για εξαίρεση εάν:

• Γεννήθηκαν πριν από τις 2 Ιανουαρίου 1954

• Φροντίδα παιδιού κάτω των 16 ετών ή παιδιού με ειδικές ανάγκες

• Είναι επιλέξιμοι για επιδόματα αναπηρίας Κοινωνικής Ασφάλισης

Εάν έχετε ήδη λάβει τη σύνταξη γήρατος και ο σύζυγός σας λαμβάνει σύνταξη συζύγου, μπορεί να επιλέξει να μεταβεί στη σύνταξη γήρατος εάν έχει γεννηθεί πριν από τις 2 Ιανουαρίου 1954. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε στη συνέχεια να ζητήσετε σύνταξη. ένα επίδομα συζύγου εκτός από το κανονικό σας επίδομα μόλις τεθούν σε ισχύ οι παροχές τους.

Πότε πρέπει να κάνετε αίτηση για παροχές συζύγου;

Ο χρόνος είναι σημαντικός όταν αποφασίζετε πότε θα υποβάλετε αίτηση για παροχές συζύγου. Και πάλι, η λήψη παροχών πριν από την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης μπορεί να μειώσει τον αριθμό των παροχών που δικαιούστε. Ωστόσο, η καθυστέρηση των παροχών συζύγου πέρα ​​από την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης δεν θα αυξήσει το ποσό των παροχών, όπως θα συνέβαινε για τα κανονικά επιδόματα συνταξιοδότησης.

Όταν αποφασίζετε πώς να προγραμματίσετε τις παροχές συζύγου ή τις παροχές συνταξιοδότησης, βοηθάει να πάρετε τη μεγάλη εικόνα και να λάβετε υπόψη:

• Το προσδόκιμο ζωής και πόσο καιρό αναμένετε εσείς και ο σύζυγός σας να βασίζεστε στις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης

• Υγεία και το ενδεχόμενο ο ένας ή και οι δύο να χρειαστείτε μακροχρόνια φροντίδα κάποια στιγμή

• Άλλες πηγές εισοδήματος, συμπεριλαμβανομένων επενδύσεων, 401(k) ή IRA ή χρήματα που κερδίζονται μέσω μερικής απασχόλησης ή παράπλευρων θέσεων εργασίας

• Προϋπολογισμός συνταξιοδότησης και εκτιμώμενα έξοδα

Η μεγαλύτερη διάρκεια ζωής, για παράδειγμα, θα μπορούσε να κάνει πιο ελκυστική την αναβολή των παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης. Από την άλλη πλευρά, εάν δεν έχετε αρκετές αποταμιεύσεις και επενδύσεις, μπορεί να χρειαστείτε το πρόσθετο εισόδημα που μπορεί να προσφέρει η Κοινωνική Ασφάλιση το συντομότερο δυνατό.

Εάν δεν είστε σίγουροι πότε να λάβετε επιδόματα συζύγου ή εάν μπορείτε να μετατρέψετε τις παροχές συνταξιοδότησης σε συζυγικές παροχές, η συζήτηση με έναν οικονομικό σύμβουλο μπορεί να σας βοηθήσει. Ένας σύμβουλος με γνώσεις σχετικά με τον προγραμματισμό Κοινωνικής Ασφάλισης μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε την κατάλληλη στιγμή για να κάνετε αίτηση για αυτές τις παροχές.

Το ουσιώδες

Είναι δυνατό να μετατρέψετε το επίδομα συνταξιοδότησης Κοινωνικής Ασφάλισης σε συζυγικές παροχές, εάν ο σύζυγός σας δεν έχει ακόμη υποβάλει αίτηση. Το αν είναι κατάλληλο να το κάνετε αυτό μπορεί να εξαρτάται από την τρέχουσα ηλικία σας και την ηλικία στην οποία ο καθένας από εσάς έκανε αίτηση για παροχές.

Γενικά, όσο περισσότερο μπορείτε να καθυστερήσετε την υποβολή αίτησης Κοινωνικής Ασφάλισης, τόσο το καλύτερο, καθώς μπορεί να οδηγήσει σε υψηλότερο ποσό παροχών.

Συμβουλές προγραμματισμού συνταξιοδότησης

• Εξετάστε το ενδεχόμενο να μιλήσετε με τον οικονομικό σας σύμβουλο για τη μετάβαση των συνταξιοδοτικών παροχών σας σε παροχές συζύγου, εάν ο σύζυγός σας σχεδιάζει να διεκδικήσει τα δικά του επιδόματα. Εάν δεν έχετε ήδη έναν οικονομικό σύμβουλο, η εύρεση ενός δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Με το δωρεάν εργαλείο SmartAsset, σας συνδέει με έως και τρεις χρηματοοικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να ερευνήσετε τους συμβούλους σας δωρεάν για να αποφασίσετε ποιος είναι καλύτερος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχουςξεκίνα τώρα.

• Η συζήτηση με τον σύμβουλό σας μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να αναπτύξετε μια στρατηγική για τον συντονισμό της Κοινωνικής Ασφάλισης με άλλες πηγές εισοδήματος, όπως ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης, μια πρόσοδος, το 401(k) ή τις κρατικές συνταξιοδοτικές παροχές. Το να αποφασίσετε πότε θα αξιοποιήσετε κάθε ροή εισοδήματος μπορεί να επηρεάσει τη φορολογική σας κατάσταση. Επομένως, είναι σημαντικό να κατανοήσετε την καλύτερη εντολή απόσυρσης των περιουσιακών σας στοιχείων. Ένας σύμβουλος μπορεί επίσης να σας συμβουλεύσει για το πώς να υποβάλετε αίτηση για παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης ως πρώην σύζυγος εάν είστε τώρα διαζευγμένος.

©iStock.com/dragana991, ©iStock.com/RainStar, ©iStock.com/Jelena Stanojkovic

Το άρθρο Κανόνες αλλαγής παροχών κοινωνικής ασφάλισης εμφανίστηκε πρώτο στο ιστολόγιο SmartAsset.