Ας υποθέσουμε ότι θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα, σε ηλικία 55 ετών. Αρκούν 5 εκατομμύρια δολάρια για να πετύχετε τον στόχο σας; Αν και το κόστος ζωής ποικίλλει από μέρος σε μέρος, ένα αυγό φωλιάς αυτού του μεγέθους πιθανότατα θα αποφέρει περισσότερα από αρκετά χρήματα για δεκαετίες άνετης διαβίωσης. Ακόμα κι αν ζήσετε άλλα 50 χρόνια, η εξοικονόμηση 5 εκατομμυρίων δολαρίων θα σας επέτρεπε να ζήσετε με 100.000 δολάρια το χρόνο. Ακολουθούν τέσσερα πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου όταν σχεδιάζετε μια συνταξιοδότηση 5 εκατομμυρίων δολαρίων στην ηλικία των 55 ετών.
Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τα περιουσιακά σας στοιχεία και να σχεδιάσετε τη συνταξιοδότηση. Βρείτε έναν σύμβουλο σήμερα.
Αρκούν 5 εκατομμύρια δολάρια για πρόωρη σύνταξη;
Όταν πρόκειται για τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, το πολύ σημαντικό ερώτημα είναι “πόσο;” Πόσα χρήματα θα χρειαστείτε ετησίως για να ζήσετε άνετα; Πόσο μπορείτε να περιμένετε να αυξηθεί το συνταξιοδοτικό σας ταμείο κατά τη διάρκεια των χρυσών σας ετών; Πόσο είναι αρκετό συνολικά;
Ενώ οι απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις πιθανότατα θα εξαρτηθούν από τον τρόπο ζωής και το βιοτικό σας επίπεδο, ένας γενικός εμπειρικός κανόνας είναι ότι θα πρέπει να στοχεύετε να έχετε οκταπλάσιο το ετήσιο εισόδημά σας σε αποταμιεύσεις μέχρι τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθείτε. Έτσι, εάν το εθνικό σας μεσαίο εισόδημα είναι 70.700 $ ετησίως, θα πρέπει να προγραμματίσετε να έχετε περίπου 570.000 $ σε συνταξιοδοτική αποταμίευση πριν σταματήσετε να εργάζεστε.
Σήμερα, ο οκταπλάσιος εμπειρικός κανόνας βασίζεται στην ηλικία συνταξιοδότησης των 65 ετών. Είτε έτσι είτε αλλιώς, αυτό θα έκανε 5 εκατομμύρια δολάρια ένα πολύ άνετο αυγό συνταξιοδότησης για τα περισσότερα νοικοκυριά. Ακόμα κι αν συνταξιοδοτηθείτε στα 55 σας και δεν έχετε επιστροφές στα χρήματά σας στο μέλλον, θα μπορούσατε να κάνετε ανάληψη 100.000 $ ετησίως για δεκαετίες.
Προσπαθήστε να δημιουργήσετε εισόδημα
Η επένδυση εισοδήματος μπορεί να είναι μια αποτελεσματική στρατηγική συνταξιοδότησης, επειδή σας επιτρέπει να αποσύρετε τους τόκους που έχετε κερδίσει από ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο χωρίς να αγγίξετε ποτέ τη βάση του κεφαλαίου σας. Από την άλλη πλευρά, μερικές φορές χρειάζονται πολλά χρήματα για να δημιουργήσετε σημαντικό εισόδημα. Ευτυχώς, τα 5 εκατομμύρια δολάρια είναι πράγματι πολλά χρήματα.
Στις αρχές του 2023, ένα πενταετές ομόλογο του Δημοσίου κατέβαλε ονομαστικό ετήσιο επιτόκιο 3,5%. Ακόμα κι αν επενδύατε όλα τα χρήματά σας σε αυτά τα ασφαλή και συντηρητικά περιουσιακά στοιχεία, θα εξακολουθείτε να δημιουργείτε 175.000 $ σε ενεργό εισόδημα ετησίως. Αυτό είναι αρκετό για τους περισσότερους ανθρώπους να ζουν χωρίς καν να χρειάζεται να εξετάσουν το ποσοστό εξάντλησης των συνταξιοδοτικών τους ταμείων.
Με έναν μεγάλο λογαριασμό συνταξιοδότησης, εξετάστε το ενδεχόμενο να επενδύσετε σε περιουσιακά στοιχεία που παράγουν εισόδημα, όπως ομόλογα και μετοχές που πληρώνουν μερίσματα. Αυτός είναι ένας τρόπος για να μεγιστοποιήσετε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας.
Εάν είστε έτοιμοι να ταιριάξετε με τοπικούς συμβούλους που μπορούν να σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, ξεκίνα τώρα.
Προγραμματίστε το κόστος υγειονομικής περίθαλψης
Η κοινωνική ασφάλιση θα είναι ένα ωραίο μπόνους για τις αποταμιεύσεις σας για τη συνταξιοδότηση, αν και υπάρχει μεγάλη πιθανότητα με 5 εκατομμύρια δολάρια στην τράπεζα να μην βασιστείτε σε αυτήν. Το Medicare, από την άλλη πλευρά, μπορεί να παίξει σημαντικό ρόλο στο συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα.
Καθώς μεγαλώνετε, το κόστος υγειονομικής περίθαλψης θα αντιπροσωπεύει όλο και μεγαλύτερο μέρος του προϋπολογισμού σας. Μετά την ηλικία των 65 ετών, δικαιούστε Medicare, το οποίο θα καλύψει πολλά από αυτά τα έξοδα. Μέχρι τότε, φροντίστε να έχετε προϋπολογισμό για ασφάλιση υγείας και συναφείς δαπάνες. Δυστυχώς, η υγειονομική περίθαλψη θα γίνει ένα μεγάλο και αυξανόμενο μέρος της ζωής σας. Μην ξεχάσετε να προετοιμαστείτε, ειδικά αν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς.
Έχετε εξαρτώμενα άτομα ή πάγια έξοδα;
Θυμηθείτε ότι οι εισοδηματικές σας ανάγκες για τη συνταξιοδότηση θα εξαρτηθούν σε μεγάλο βαθμό από τα έξοδά σας. Για παράδειγμα, κάποιος που έχει εξοφλήσει την υποθήκη του σπιτιού του θα χρειαστεί πιθανότατα λιγότερες αποταμιεύσεις από κάποιον που πληρώνει ενοίκιο. Αυτό σημαίνει ότι είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε υπόψη όλα τα σημαντικά έξοδα. Για παράδειγμα, έχετε εξαρτώμενα άτομα για φροντίδα; Έχετε πάγια κόστη ή σημαντικές επενδύσεις και ακίνητα; Εάν έχετε ένα σπίτι, θα έχετε αρκετά χρήματα για να κάνετε μεγάλες επισκευές εάν και όταν προκύψουν;
Τέλος, εξετάστε το σχέδιο ακινήτων σας. Εάν θέλετε να αφήσετε χρήματα στην οικογένεια ή τους κληρονόμους σας, μπορεί να χρειαστείτε περισσότερα χρήματα ή περισσότερο χρόνο για να τα κερδίσετε.
Το ουσιώδες
Με 5 εκατομμύρια δολάρια, μπορείτε να σχεδιάσετε πρόωρη συνταξιοδότηση σχεδόν οπουδήποτε. Αν και πρέπει να είστε πιο προσεκτικοί με τα χρήματά σας σε εξαιρετικά ακριβές περιοχές, αυτό το αυγό φωλιάς αυτού του μεγέθους μπορεί να αποφέρει έσοδα άνω των 100.000 $ ετησίως. Αυτό θα πρέπει να είναι υπεραρκετό για να ζήσετε άνετα από την ηλικία των 55 ετών.
Συμβουλές προγραμματισμού συνταξιοδότησης
-
Πόσα χρήματα χρειάζεται να εξοικονομήσετε για να χρηματοδοτήσετε τον ενδεχόμενο συνταξιοδοτικό σας τρόπο ζωής; Εάν αυτή η ερώτηση σας ενοχλεί, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε τον υπολογιστή συνταξιοδότησης του SmartAsset. Το εργαλείο μας θα σας πει περίπου πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να συνταξιοδοτηθείτε και πόσα θα πρέπει να εξοικονομείτε κάθε μήνα για να φτάσετε εκεί.
-
Εξετάστε το ενδεχόμενο να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο για να αναπτύξετε ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο που να ανταποκρίνεται στις εισοδηματικές ανάγκες συνταξιοδότησης, στον προγραμματισμό ακινήτων και πολλά άλλα. Η εύρεση ενός οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σάς συνδέει με έως και τρεις εξουσιοδοτημένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να ρωτήσετε τους συμβούλους σας δωρεάν για να αποφασίσετε ποιος είναι ο καλύτερος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να πετύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, ξεκινήστε τώρα.
Πιστωτική φωτογραφία: ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/AscentXmedia
The post Είναι 5 εκατομμύρια δολάρια αρκετά για να συνταξιοδοτηθείτε στα 55; εμφανίστηκε πρώτα στο ιστολόγιο SmartAsset.